新皇冠会员注册:买了保险,该不该退保?

admin 8个月前 (01-12) 热点 142 0

保险产品的更跌换代是喜闻乐见的,以至于很多朋友都关心,如果有更好的保险产品,要不要退保呢?

还有一部分朋友,考虑到自己最近身体健康状态较好,也会在想保险是不是没必要继续买,想退保。

今天阿鲤叔就跟大家聊聊,买了保险,该不该退保?

1、为什么要退保

关于大家要退保的原因,叔总结了以下三点:

(1)被业务员忽悠,带病投保或不满足赔付要求,有拒赔风险;

(2)产品更跌,已经不划算或是太坑,每年保费支出过大;

(3)理财险的实际收益相差太远,低于预期,不如投资其他的划算。

针对不同的原因,我们有不同的处理方式,但是处理之前,我们还是要先了解一下退保产生的损失。

2、退保的损失

(1)保障损失

如果我们买的是含重疾、身故责任的产品,一旦退保就会失去保障,如果没有其他保障产品此时发生身故和重疾会得不到任何赔付。

(2)金钱损失

退保都是按现金价值退的,往往低于保费,交两万退两千都是很正常的。

想要 知道退多少钱,可以在保单的现金价值表里查看,表格里会显示了各个年度退保能拿到的钱。

如果是万能险、年金险、分红险等,可以打保险公司客服详细了解。

(3)二次投保的风险

随着年龄增大,想再买保险会面临多个问题,如费率提高,身体健康不达标等。

如果此时身体出现了异常,很有可能就会被保险公司除外承保甚至拒保。

明白这些退保的风险后,我们再去考虑退保到底划不划算。

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3、该不该退保?

按照不同的原因,我们再聊聊买了的保险该不该退保。

(1)觉得产品性价比不高,想换

对比产品想换保,其实很简单,把已缴的保费和退保的现金价值算出损失后,再对比未来需要缴纳的总保费即可。

举个例子,0岁的宝宝,买了一款A重疾险,保额50万,保终身,年交6000,交了3年。

现在换B产品,保30年,年交保费800。对比发现,退保会损失1万多的保费,但这些都是消费过的保障,长远看并不亏。

改投B产品后,未来节省了10多万的保费。

所以从这个层面上看,如果两个产品性价比相差非常大,换保很划算的话,是完全值得退保的,只需要把费用算详细即可。

(2)带病投保要不要退

之前投保时候被业务员忽悠,已经住院手术过,并没有健康告知就投保了,如果不退的话会有什么影响吗?

叔建议你先尝试和业务员协商,如果协商不成可以向银保监会投诉,申请全额退保。

如果种种原因不能退保,带病投保也要做好告知工作,避免保费打水漂,要在保险公司知情情况下继续持有保险。

(3)理财收益太低要不要退?

现实生活中很多人都是被保险销售忽悠买的保险,他们所说的收益,实际上根本达不到。

甚至买了几年,账户里面的钱还没有本金多,这是因为这类理财险前期都要收取一定比例的初始费用,导致本金减少,收益降低,10年回本已经很不错了。

虽然收益不高,但长远来看,复利和时间的双重作用下,带来的收益还是很可观的,至少不会亏钱。

如果因为紧急情况,急需用钱,可以申请保单贷款或是在亏损不大的情况下退保,这个根据个人情况来了。

叔再最后说两句,像重疾、寿险等保险如果已经决定了要退保,最好是有替代品或更好的产品来替代,不要让自己裸奔。

切记,理性投保,谨慎退保!

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